Hypotéky

Četl jsem, že České banky poskytly v prvním čtvrtletí 2019 lidem 16 tisíc hypotečních úvěrů za celkem 34,9 miliardy korun, to je o sedm tisíc hypoték a 14 miliard korun méně než loni a tedy 30% tní pokles .

Co je příčinou současné situace na trhu hypoték (2019)?

• Opakovaná vlna regulací a zpřísnění ČNB.
  
• Navýšení úrokových sazeb, které nyní díky snižování úroků ECB a konkurenci klesají.
  
• Vysoké ceny nemovitostí (stávají se dle mého názoru nedostupné pro většinovou populaci), které budou dále růst s přibývajícím počtem obyvatel a turistů ve velkých městech.
• Nárůst nejistoty a strachu ve společnosti z dlouhodobého pohledu (víme co bude za 5, 10, 20 roků?).
• Rostoucí chudoba nutí většinu populace do nájemního bydlení.
• Zdražování bytu je důsledkem zejména zahraniční poptávky  (zahraniční penzijní fondy) a pronájmy AIRBnB.
• Podobná situace je ve všech velkých Evropských městech.

Více 

Hypotéky, zprávy z trhu:

9.1.2024 V současnosti je průměrná měsíční splátka hypotéky na průměrný byt o 53 metrech čtverečních je o polovinu vyšší než průměrný měsíční nájem. V tiskové zprávě, kterou má ČTK k dispozici, to uvedla Asociace nájemného bydlení (ANB). Nájemné je tak podle asociace ekonomicky výhodnější než vlastnické bydlení. Rozdíl mezi splátkou hypotéky a nájmem se ale snižuje. Podle asociace je současný průměrný rozdíl 7768 korun, v roce 2022 to bylo kolem 10.000 Kč. Z dřívějšího průzkumu Akademie věd ČR vyplývá, že většina Čechů si stejně přeje bydlet raději ve vlastním a nájemné podle nich není alternativou.

15.9.2023 Banky a stavební spořitelny poskytly v srpnu hypoteční úvěry za 14 miliard korun, což je proti červenci nárůst o čtvrtinu a nejvyšší hodnota od června 2022. Meziročně šlo o první nárůst od konce roku 2021. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování klesla v srpnu z červencových 5,8 procenta na 5,78 procenta, byla tak nejníže za poslední rok (ČTK)

https://www.patria.cz/zpravodajstvi/5575304/hypomonitor-objem-hypotek-v-srpnu-byl-nejvyssi-od-cervna-2022-sazby-klesly.html

7.5.2023 MMF varuje před rychlejším propadem cen nemovitostí. Evropská centrální banka (ECB) zvýšila svou základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. To představuje zpomalení zvyšování úrokových sazeb, protože ještě nedávno zvyšovala své sazby o půl procentního bodu. Statistiky z bankovního sektoru eurozóny ukázaly nejvyšší pokles poptávky po úvěrech za více než deset let, což může být vnímáno téměř jako alarm. Je ale možné, že na centrální bankéře více zapůsobila i statistika Eurostatu, podle které poprvé od roku 2015 poklesly v Evropě ceny nemovitostí. Ve čtvrtém kvartále poklesly ceny napříč EU o 1,5 procenta. A možná bude i hůř. To je zásadní změna v ekonomice založené na úvěrech a zejména hypotékách.

• Pokud centrální banky dále zvýší své úrokové sazby, budou ceny klesat rychleji.
• MMF odhaduje, že ve většině zemí Evropy je trh nemovitostí přehřátý o nějakých 15 až 20 procent.
• Očekávání, že letos bude průměrná inflace eurozóny na hladině 5,3 procenta, na dvouprocentní cíl se inflace dostane až v roce 2025. Je celkem pochopitelné, že MMF očekává, že úrokové sazby ECB ještě vzrostou a klesat začnou až v polovině roku 2024.
  
• Velký pokles cen nemovitostí by představoval ohromný problém pro banky, jimž by se znehodnotily zástavy hypoték.
  
• https://faei.cz/mmf-varuje-pred-rychlejsim-propadem-cen-nemovitosti/?

15.3.2023 Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypoteční úvěry za 7,9 mld. Kč. Proti lednu to znamená nárůst o 20 %. Meziročně se objem hypoték snížil o 69 %, je to ale zlepšení proti lednovému 80% propadu. Úroková sazba u skutečně nových hypoték bez refinancování druhý měsíc v řadě klesala, snížila se na 5,9 % z lednových 5,93 %. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor (ČTK)

16.1.2023 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v prosinci vzrostla na 5,98 procenta z listopadových 5,96 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za dvacet let. Banky a stavební spořitelny poskytly loni hypoteční úvěry za 197 miliard korun, meziročně o 64 procent méně. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

• V prosinci 2022 podle Hypomonitoru banky poskytly hypoteční úvěry v objemu 7,8 miliardy Kč. Šlo o třetí meziměsíční nárůst v řadě, stále ale jen v jednotkách procent. V meziročním srovnání setrvává propad, který se v prosinci zmírnil z listopadových 84 procent na 82 procent. Objem nově poskytnutých hypoték bez refinancování v prosinci dosáhl 6,62 miliardy Kč po listopadových 6,3 miliardy Kč. Počet nově poskytnutých hypoték se zvýšil z 2180 na 2285, což představuje v kontextu minulých let stále velmi nízkou hodnotu. 
  
• Za celý rok 2022 poskytly banky a stavební spořitelny podle Hypomonitoru hypotéky v objemu 197 miliard Kč, z toho čistě nové úvěry bez refinancování činily 162 miliard Kč. Meziročně se jedná o propad o 64 procent u všech hypoték a o 57 procent v případě skutečně nově poskytnutého objemu. 
  
• https://www.patria.cz/zpravodajstvi/5299863/sazby-hypotek-v-prosinci-stouply-k-sesti-procentum-nejvyse-za-20-let-objem-poskytnutych-hypotek-loni-klesl-o-64-pct.html

11.1.2023 Stavební spořitelny loni poskytly úvěry za 56,7 mld. Kč. Znamená to pokles o polovinu proti předchozímu rekordnímu roku a návrat k dlouhodobému průměru před rokem 2020, kdy se objem úvěrů stavebních spořitelen pohyboval mezi 50 a 60 mld. Kč. Zájem o nové smlouvy o stavebním spoření loni vzrostl o 10 %, spořitelny jich uzavřely zhruba 572.000. Vyplývá to z údajů všech 5 tuzemských spořitelen (ČTK) 

4.1.2023 Banky v Česku loni poskytly hypotéky za 163 miliard korun, což bylo 40 procent objemu v rekordním roce 2021. Objem úvěrů ze stavebního spoření klesl o polovinu na 54 miliard korun. Důvodem jsou vysoké úrokové sazby a rostoucí inflace. Na tiskové konferenci to dnes řekl generální ředitel Hypoteční banky a ČSOB stavební spořitelny Martin Vašek. Hypoteční banka ze skupiny ČSOB je lídrem hypotečního trhu.

https://www.patria.cz/zpravodajstvi/5284703/csob-banky-loni-poskytly-hypoteky-za-163-mld-kc-40-procent-objemu-v-roce-2021.html

2.1.2023 Pokles cen bydlení ve Švédsku pokračoval i v prosinci 2022. Ceny napříč zemí klesly podle státem vlastněného poskytovatele hypoték SBAB od jarního vrcholu o skoro 17 %, jde o nejhorší propad na trhu od 90. let minulého století (Bloomberg) 

15.12.2022 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v listopadu mírně vzrostla na 5,96 procenta z říjnových 5,86 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,3 miliardy korun, meziměsíčně mírně více. Meziroční propad se prohloubil na 84 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

• Průměrná hypotéka v listopadu zůstala mírně pod 2,9 milionu Kč, kde byla naposledy v závěru roku 2020. S přísnějšími pravidly ze strany ČNB a vysokými úrokovými sazbami zvyšujícími měsíční splátky totiž musely některé domácnosti zamýšlenou hypotéku snížit. Nejvyšší průměrná hypotéka byla v listopadu minulého roku, kdy činila 3,46 milionu Kč. Od té doby postupně mírně klesá. 
  
• Růst hypotečních sazeb o jeden procentní bod znamená pro průměrnou velikost hypotéky zvýšení měsíční splátky o 1500 Kč. Ve srovnání s dvouprocentní úrokovou sazbou, která byla na trhu běžná v dřívějších letech, tak znamená šestiprocentní sazba nárůst měsíční splátky u průměrné hypotéky o 6000 Kč. 
  

https://www.patria.cz/zpravodajstvi/5264894/prumerna-sazba-hypotek-je-na-dosah-6-procent-nejvys-za-20-let.html

14.11.2022 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v ČR v říjnu mírně vzrostla na 5,86 procenta ze zářijových 5,83 procenta. Průměrná sazba patří k nejvyšším za 20 let. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, meziměsíčně nepatrně více. Meziroční propad podobně jako v září byl 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor (ČTK)

17.10.2022 Maďarská vláda prodloužila zmrazení úroků na hypotékách do příštího června a rozšířila okruh těch, kterých se opatření týká. Chce tak v čase vysoké inflace chránit finanční stabilitu domácností. Dnes to podle agentury Reuters uvedl ministr pro hospodářský rozvoj Márton Nagy (ČTK)

13.10.2022 USA - Hypoteční sazby rostou na úroveň 6,92 %, jsou nejvýše za posledních 20 let (Bloomberg)

13.10.2022 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v září mírně vzrostla na 5,83 procenta ze srpnových 5,73 procenta. Průměrná sazba je tak nejvyšší od začátku roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 7,2 miliardy korun, což je proti srpnu pokles o 30 procent. Meziroční propad zrychlil na 82 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor (ČTK)

5.10.2022 Průměrná úroková sazba hypoték počátkem října činila 6,20 procenta a za poslední měsíc klesla o 0,03 procentního bodu. Šlo o druhý pokles v řadě po sérii růstů od května 2021. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Od jara se zpracovává podle nové metodiky na základě údajů k pátému pracovnímu dni každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti (ČTK)

13.9.2022 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v srpnu vzrostla na 5,76 % z červencových 5,42 %. Průměrná sazba je tak nejvyšší od začátku roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 10 mld. Kč, což je proti červenci pokles o 15 %. Meziroční propad zrychlil na 78 %. Vyplývá to ze statistik ČBA Hypomonitor (ČTK). 

12.8.2022 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červenci vzrostla na 5,4 procenta z červnových pěti procent. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 11,9 miliardy korun, což je proti červnu pokles o více než třetinu. Meziroční propad zrychlil na 73 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

• Objem skutečně nově poskytnutých hypoték (bez refinancování) v červenci klesl o 5,9 miliardy Kč na 9,8 miliardy Kč. Je o nejslabší objem od začátku roku 2016. Objem refinancovaných úvěrů (interně či z jiné instituce) činil v červenci 2,05 miliardy Kč. Počet nově poskytnutých hypoték se snížil o třetinu na 3266, přitom průměrný počet v první polovině letošního roku byl dvojnásobný, loni pak dosahoval 9500. Za první polovinu letošního roku byl pak objem i počet poskytnutých hypoték meziročně nižší o 40 procent. 
  

https://www.patria.cz/zpravodajstvi/5102083/sazby-hypotek-stouply-na-54-procent-objem-klesl-mezimesicne-o-vice-nez-tretinu.html

15.7.2022 Úroková sazba u nově poskytnutých hypoték v červnu vzrostla na 5 % z květnových 4,64 %. Průměrná sazba je tak nejvyšší od poloviny roku 2010. Banky a stavební spořitelny poskytly hypoteční úvěry za 19,3 miliardy korun, což je proti květnu pokles o osm procent. Meziroční propad zrychlil na 65 procent. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu.

https://echo24.cz/a/SknTv/urok-sazba-cesko-hypoteky?

12.7.2022 Průměrná úroková sazba hypoték počátkem července činila 6,24 % a za poslední měsíc stoupla o 0,53 p.b. Tempo růstu zrychlilo. Vyplývá to z údajů Fincentra Hypoindexu. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 % hodnoty nemovitosti (ČTK).

17.3.2022 Jaro 2022 přinese další ochlazení zájmu o hypotéky. "Čekali jsme to už na podzim," říká guvernér ČNB Jiří Rusnok s tím, že bude hůř. Vyšší úrokové sazby už zaúřadovaly a teď se projeví nižší příjmy a dubnové utažení pravidel hypoték. Už zhruba za dva týdny navíc ČNB pro zájemce o hypoteční bydlení přitáhne pravidla. 1. dubna znovu zavádí dva limity pro poskytování hypoték DTI a DSTI, které upravují poměr dluhu k příjmu a výši splátky vůči měsíčnímu čistému příjmu žadatele.

Podle Jiřího Rusnoka to z trhu odfiltruje méně než desetinu potenciálních zájemců, někteří už zájem o hypotéku kvůli vyšším úrokům nebo očekávané ekonomické nejistotě ztratili sami. "Je to doplněk, který ničemu neuškodí. Dřív, před válkou, jsme odhadovali, že to možná omezí 10 až 12 procent potenciálních klientů. Teď to ani nebude tolik. Někteří už možná odpadli z jiných důvodů," odhaduje guvernér.

Nesplacených úvěrů přibude, ale jen málo.

https://www.seznamzpravy.cz/clanek/ekonomika-byznys-rozhovory-rusnok-u-hypotek-prijde-vyrazne-ochlazeni-pribude-lidi-kteri-nesplaceji-193904#

11.2.2022 Banky a stavební spořitelny poskytly v lednu hypoteční úvěry za 32,6 miliardy Kč, což je proti prosinci více než čtvrtinový pokles. Vyplývá to ze statistik České bankovní asociace (ČBA) Hypomonitor. Do něj dodávají data všechny banky a stavební spořitelny poskytující hypotéky na českém trhu. Meziměsíční propad téměř o 12 miliard Kč jde podle asociace výrazně nad rámec běžného lednového zpomalení (ČTK)

11.1.2022 Banky v Česku loni poskytly hypotéky za rekordních 430 miliard korun, což bylo o 69 % více než v roce 2020. Objem úvěrů ze stavebního spoření se zvýšil rovněž o 69 procent na 110 miliard korun. Na tiskové konferenci to řekl člen představenstva ČSOB Jan Sadil. Poptávku po bydlení podle něj hnaly nahoru především nízké úrokové sazby a obava z jejich zvyšování, které přijde letos (ČTK).

21.4.2021 Březen se s objemem poskytnutých hypoték 44,7 miliardy korun stal jasně nejsilnějším měsícem v historii ČR. Objem poskytnutých hypoték za první čtvrtletí roku vyšplhal na téměř 100 miliard korun. Průměrná úroková sazba hypoték v březnu po 11 měsících poklesů nepatrně stoupla na 1,94 procenta z únorových 1,93 procenta, vyplývá z Fincentrum Hypoindexu (ČTK)

29.1.2021 Objem nově poskytnutých hypoték stoupl v roce 2020 na 217 mld. Kč, což je meziroční nárůst o 34,3 %, informovala ČNB. Po započtení dalších půjček na bydlení činil loni objem skutečně nových úvěrů na bydlení 250 mld. Kč proti 190 mld. Kč v roce 2019 a 232 mld. Kč v roce 2018. 

20.1.2021 Objem poskytnutých hypoték v Česku loni stoupl o 40 procent na rekordních 254 miliard korun. Průměrná úroková sazba klesla na 2,2 procenta, vyplývá ze statistik Hypoindexu, který dnes zveřejnila společnost Fincentrum & Swiss Life Select. V prosinci klesla průměrná úroková sazba hypoték na 1,96 procenta z listopadových 1,98 procenta a snížila devátý měsíc v řadě, ukazují údaje Fincentra Hypoindexu. S objemem hypoték 29,5 miliardy korun se prosinec zároveň stal druhým nejúspěšnějším měsícem v historii Hypoindexu.

https://www.patria.cz/zpravodajstvi/4588287/objem-hypotek-stoupl-loni-na-rekordnich-254-miliard-kc-prumerna-sazba-v-prosinci-opet-nizsi.html

6.1.2021 Dánsko, země s nejdelší historií záporných úrokových sazeb centrální banky, si připíše další unikát. Banka Nordea nabízí domácím klientům dvacetiletou hypotéku s fixním nulovým úrokem. Další dánské banky slibují, že konkurenta budou následovat. Totalkredit, odnož největší dánské hypoteční banky Nykredit Realkredit, oznámil, že nabídne hypotéku se stejnými parametry. Přidat by se mohl i tamní největší finanční dům Danske Bank, píše Bloomberg. Dánské domácnosti si tak budou půjčovat s nižším úrokem než například americká vláda v případě desetiletých dluhopisů.

Nízkým úrokům u hypoték nahrává politika dánské centrální banky. Ta ve snaze udržet stabilní kurz dánské koruny k euru zavedla v roce 2012 negativní úrokové sazby a od té doby se této politiky drží. Hypoteční úroky jsou tedy v Dánsku velmi nízké dlouhodobě.

https://www.e15.cz/byznys/finance-a-bankovnictvi/hypoteka-zadarmo-danska-banka-pujcuje-na-bydleni-s-nulovym-urokem-1376737

4.1.2021 Britská centrální banka říká, že míra schvalování hypoték na nákup domu byla v listopadu v Británii nejvyšší od srpna 2007 (Reuters) 

27.12.2020 Banky snižují odhadní ceny nemovitostí. Pro případ poklesu cen realit nyní banky žadatelům hodnotí nemovitosti na výrazněji nižší částky, upozornila finanční specialistka Veronika Hegrová z portálu Hyponamiru.cz. Jak dále dodala, zájemcům o vlastní bydlení to může zkomplikovat cestu k úspěšnému schválení hypotéky. Banky reagují na to, že ekonomická nejistota a konec splátkového moratoria zvýšily riziko nárůstu počtu nesplacených hypoték. Řada finančních a realitních expertů navíc již dlouho varuje, že ceny nemovitostí jsou u nás velmi nadhodnocené. Česká národní banka (ČNB) teď toto nadhodnocení odhaduje v průměru na 17 %, ve vybraných lokalitách s vysokým podílem investičních bytů jde ale až o 25 %.

https://www.novinky.cz/finance/clanek/banky-snizuji-odhadni-ceny-nemovitosti-40346240#

23.12.2020 Češi refinancují až 2 tisíce hypoték měsíčně. Banky si ztráty kompenzují výrazným zkrácením doby fixace

https://archiv.ihned.cz/c1-66861890-cesi-refinancuji-az-2-tisice-hypotek-mesicne-banky-si-ztraty-kompenzuji-vyraznym-zkracenim-doby-fixace<br>

29.11.2020 Banky výrazně snižují odhadní ceny nemovitostí = cesty k úspěšné hypotéce se komplikují. Současná pandemická situace neodradila Čechy od žádostí o hypoteční úvěry. Banky jsou jimi letos doslova "zavaleny" v rekordních počtech. Zároveň jsou ale banky ostražitější co se týká odhadu ceny zastavované nemovitosti. Pro případ poklesu cen realit nyní banky žadatelům hodnotí nemovitosti na výrazněji nižší částky. A to může velmi zkomplikovat cestu k úspěšnému schválení hypotéky.

Nynější ekonomická nejistota spolu s hrozbou narůstajícího počtu nesplacených hypoték po ukončení úvěrového moratoria nutí banky posuzovat hodnotu zastavované nemovitosti mnohem opatrněji. Mnoho finančních a realitních specialistů již dlouho varuje, že současné ceny nemovitostí jsou u nás velmi nadhodnocené. A měli bychom se proto připravit na velký propad trhu s nemovitostmi. "Již první vlna koronaviru měla přinést obrat trendu a odstartovat pokles cen nemovitostí. Podle indexu vývoje cen nemovitostí od Hypoteční banky ale žádný zlom nenastal. Ve druhém čtvrtletí letošního roku ceny nemovitostí nadále rostly, i když tempo růstu zvolnilo. Nyní Česko bojuje s druhou vlnou pandemie koronaviru a ceny bytů, rodinných domů i pozemků stále rostou," říká finanční specialistka Veronika Hegrová z Hyponamiru.cz. 

Nejnovější články na našem blogu

Přečtěte si, co je nového